Как открыть расчетный счет для ведения коммерческой деятельности?

Как открыть расчетный счет для ведения коммерческой деятельности?

Согласно положениям главы 46 ГК РФ расчеты между представителями бизнеса должны производиться преимущественно в безналичной форме. С целью выполнения этого требования компании и предприниматели открывают банковские счета. Выбор кредитного учреждения остается свободным, однако правила заключения договора строго регламентированы. Сегодня мы предлагаем детально рассмотреть порядок оформления документов, а также поговорить о некоторых юридических нюансах процедуры.

Договор с банком – обязательно или добровольно?

Императивного предписания об открытии расчетного счета в ГК РФ не содержится. Отсутствуют прямые указания на такую необходимость и в иных нормативно-правовых актах. Означает ли это, что обязанности у хозяйствующих субъектов нет? Юристы говорят об обратном. С формальной точки зрения, бизнесмен может отказаться от обращения в банк. Однако в этом случае законная организация расчетов станет невозможной.

Гражданское законодательство предусматривает следующие формы безналичных операций:

  • платежные поручения;
  • аккредитив;
  • инкассо;
  • чеки.

Пример платежного поручения

Работа по каждому из предложенных вариантов предполагает сотрудничество с банком, а, следовательно, наличие соответствующего договора. Необходимость открытия именно расчетного счета вытекает из положений инструкции ЦБ РФ № 153-И, датированной 30 мая 2014 года.

ВНИМАНИЕ!
Привлечь к административной, налоговой или иной ответственности за отказ от заключения соглашения с банком нельзя. Санкции налагаются только при выявлении нарушений правил осуществления расчетов и оприходования денежных средств.

Как открыть счет без лишних затрат?

Заключить соглашение о предоставлении расчетно-кассового обслуживания в банке можно самостоятельно. Привлекать для решения этого вопроса квалифицированного юриста совсем не обязательно. Предпринимателю или уполномоченному представителю компании потребуется:

  1. Выбрать кредитное учреждение

Ознакомиться с условиями открытия расчетных счетов можно на официальных сайтах банков. Информация здесь всегда актуальна, а все бланки предоставляются бесплатно. Правозащитники напоминают, что денежные средства, находящиеся на счетах предпринимателей и коммерческих организаций, не попадают под действие программ страхования вкладов. Именно поэтому представителям бизнеса следует уделять особое внимание надежности кредитного учреждения.

Критериями оценки банка являются:

  • возможность подключения к системе электронного документооборота (например, «Клиент-Банк»);
  • стоимость обслуживания, наличие дополнительных сборов;
  • предоставление клиенту дополнительных финансовых услуг (овердрафт, открытие кредитных линий, льготные условия при размещении свободных средств и пр.);
  • наличие и размер платы за открытие счета, выдачу чековой книжки, эмиссию пластиковой карты;
  • транспортная доступность филиала;
  • период работы на рынке;
  • уровень сервиса и отзывы клиентов.

Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение авторитетным банкам, осуществляющим деятельность на протяжении нескольких лет. Обслуживание в них обойдется несколько дороже, но риски существенно сократятся. Особенно актуальна эта рекомендация после масштабной «чистки» банковского сектора. В 2014 году лицензии были отозваны у многих кредитных учреждений, при этом корпоративные клиенты потеряли значительные суммы.

  1. Сформировать комплект документов

С каждым годом процедура открытия расчетного счета упрощается. Легче всего заключить договор индивидуальному предпринимателю.

Зарегистрированный бизнесмен должен представить сотрудникам банка:

  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • заявление;
  • анкету;
  • свидетельства о присвоении идентификационного и регистрационного номеров;
  • заполненную форму карточки подписей (удостоверить ее вправе специалист кредитного учреждения или нотариус);
  • лицензии или патенты, на осуществляемую деятельность;
  • доверенность на представителя, имеющего право на управление счетом.

Пример составления заявления об открытии счета

Пример составления анкеты - информационные сведения клиента

Образец заполнения карточки подписей (лицевая сторона)

Образец заполнения карточки подписей (оборотная сторона)

Особое внимание юристы обращают на отказ от нотариального удостоверения копий документов. В различных источниках указывается на обязательность этого условия. Такие рекомендации являются в корне неверными и ведут к необоснованному удорожанию процедуры оформления. Полномочиями подтверждения подлинности подписей и верности копий наделены работники банка. Об этом неоднократно заявлял ЦБ РФ.

Несколько иной комплект документов потребуется для открытия расчетного счета юридическому лицу. Так, например, представителю общества с ограниченной ответственностью вместе с заявлением необходимо предъявить:

  • учредительные бумаги (устав, договор, решение или протокол собственников о создании);
  • свидетельства о присвоении ОГРН и ИНН;
  • разрешения и лицензии, полученные организацией;
  • карточку подписей должностных лиц с оттиском фирменной печати;
  • согласие на обработку персональных данных от представителей;
  • решение о назначении исполнительного органа (директора);
  • приказ о назначении главного бухгалтера;
  • выписку из реестра, подтверждающую регистрацию всех изменений, внесенных в структуру органа управления компанией;
  • доверенность на лиц, уполномоченных управлять счетом и получать наличность.

Пример заявления о согласии на обработку персональных данных

Большое значение имеет организационно-правовая форма предприятия. Определенной спецификой обладает процедура оформления соглашений с публичными правовыми компаниями, а также иностранными организациями.

ВНИМАНИЕ!
Если платеж от контрагента необходимо принять быстро, а документы еще не готовы, клиенты могут воспользоваться сервисом «Резервирование». Услугу в режиме «онлайн», например, предоставляет ОАО «Сбербанк России». Получить реквизиты для перечисления здесь можно всего за пару минут. После выдачи данных потребуется   обратиться в территориальное отделение с заявлением о заключении договора. Сделать это необходимо в течение 5 дней, в противном случае все полученные суммы будут возвращены плательщикам.

При наличии всех документов расчетный счет открывается в день обращения. Одновременно с подписанием соглашения клиенту будет предложено присоединиться к системе электронного документооборота. За это будет взыскана дополнительная плата. Если организация намерена подключиться к единому платежному сервису, на изготовление ключа потребуется 1-3 дня.

Отказать в подписании договора банк не вправе. Исключением является ситуация, когда у бизнесмена имеются арестованные счета, в том числе в других кредитных учреждениях. Основанием отклонения заявления могут стать также признаки недобросовестности, внесение клиента в «черный список».

По окончанию процедуры новому клиенту выдается уведомление с полными реквизитами. В последующем справку о наличии счета и правилах заполнения платежных поручений специалисты банка выдают по первому требованию. Лицам, использующим электронный документооборот, такие выписки предоставляются мгновенно.

Как получить наличность?

Традиционно клиенту, открывшему расчетный счет в банке, выдается денежная чековая книжка. За это дополнительно взимается плата. Далеко не всегда сотрудники кредитного учреждения разъясняют сущность процедуры. На самом деле чековая книжка необходима исключительно для снятия наличности, ее нельзя использовать при оплате услуг или товаров. Порядок заполнения листов документа строго регламентирован, а форма утверждена ЦБ РФ. Испорченные бланки подлежат учету.

Чек должен обязательно содержать:

  • наименование чекодателя;
  • номер счета на 20 знаков;
  • номер документа;
  • сумму и место выдачи денег;
  • наименование кредитного учреждения;
  • дату заполнения формы;
  • поручение о выдаче суммы конкретному лицу;
  • подписи и печати.

Отказаться от использования этого способа можно. В этом случае к счету прикрепляется корпоративная или именная пластиковая карта. Первый вариант актуален для организаций, второй – для предпринимателей. Последнее время работать с картами предпочитают все большее число клиентов.

В завершение стоит напомнить, что с 2014 года организации и предприниматели освобождены от обязанности извещения налоговых органов об открытии или закрытии счетов. Ранее направить уведомление предписывалось в течение 5 рабочих дней. Сейчас информацию в контролирующие органы направляют банки.

Автор статьи: Гордеева Елена Александровна

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ