Кредиты и инвестиции: как привлечь деньги в проект

Кредиты и инвестиции: как привлечь деньги в проект

Поиск капитала – ключевой вопрос реализации коммерческого проекта. Если предприниматель не располагает собственными средствами, ему приходится пользоваться чужими. Наиболее распространенным и доступным вариантом является банковский кредит. Однако далеко не каждый бизнесмен готов принять условия финансовой организации. Эксперты решили проанализировать существующие предложения и отыскать альтернативы.

Кредитование начинающих коммерсантов

К поиску источников финансирования следует приступать после разработки бизнес-плана. В этом случае предприниматель может точно обозначить необходимый размер стартового капитала. В условиях кризиса выбор невелик.

Заем на открытие собственного дела

Этот вид кредитов активно выдавался в период экономического подъема. Деньги предоставляли в крупнейших финансовых организациях под разные виды обеспечения. Сейчас большинство банков программы свернуло. Однако говорить о полном отказе от направления нельзя.

Суть сотрудничества сводится к следующему:

· подача заявки начинающим бизнесменом;

· предоставление банку справки о доходах, плана реализации проекта;

· привлечение поручителя;

· передача в залог имущества, стоимость которого эквивалентна принимаемым долговым обязательствам.

Отличительной чертой займов на открытие бизнеса являлась процентная ставка. Она была минимальной. Часть же средств выплачивалась за счет государственных, региональных или муниципальных программ. В ряде субъектов РФ действовали специальные механизмы поддержки. В роли гарантов по кредитам бизнесменов выступал бюджет. Особенно часто такие схемы реализовывали в агропромышленном сегменте.

Однако в 2015 году прошла волна банкротств. Самыми громкими оказались скандалы на юге, например, в Волгоградской области. В результате Минфину России пришлось погашать займы десятков предприятий. Общий размер требований исчислялся миллиардами рублей. В условиях нестабильности и дефицита бюджета программы свернули. Впрочем, эксперты не исключают возврата к ним в 2018 – 2020 гг. До этого времени предпринимателям остается рассчитывать только на нецелевые займы.

Кредит государства

Выбор направлений в этом сегменте также не особо велик. Интересным предложением можно считать «Инвестиционный лифт». Программу реализует государственное объединение «Корпорация МСП». Получить здесь деньги могут представители малого бизнеса, специализирующиеся на выпуске технологичной и наукоемкой продукции. Обязательными условиями финансирования являются:

· ориентированность компании на экспорт товаров;

· наличие собственного капитала в размере от 20 %;

· минимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

Процентная ставка по кредиту мала. За год пользования средствами предприниматель заплатит от 9,6 до 10,6 %. Еще более выгодные условия созданы для промышленных проектов. Если заявитель намерен организовать производство продукции и лично понести не менее 15 % от планируемых затрат, деньги выдадут по ставке в 5 %. Длительность такого займа составит 7 лет, а границы суммы установят на уровне от 5 до 500 миллионов рублей.

Базовые требования к заемщикам приведены на сайте.

Специализированные фонды

Льготный кредит на открытие бизнеса можно получить в ряде некоммерческих объединений. Ярким примером может служить благотворительная программа НКО «Агат». Займы выдают начинающим предпринимателям Екатеринбурга и Санкт-Петербурга. Условия довольно мягкие:

· сумма – от 200 до 750 тысяч рублей;

· ставка – 11,4 % в год;

· срок – не более 2 лет (по проекту).

Обязательным требованием является наличие бизнес-плана, поручителя и прохождение бесплатной подготовки. Заемщикам предоставляется поддержка профильных специалистов.

В России таких фондов довольно много. Так, например, при поддержке государства действует еще одно объединение в Свердловской области. Деньги выдают по фиксированной ставке в 10 % на срок до 3 лет. При этом реализуется программа «старт» с отсрочкой первого платежа на 3 месяца. Сотрудничество строят не только с состоявшимися коммерсантами, но и с новичками. Гарантией становится первоначальный взнос в 30 %.

Обратите внимание! Специализированные фонды не относятся к категории МФО и не преследуют цели извлечения прибыли. Основной их задачей является развитие в регионе деловой активности. Выбирая такого кредитора, нужно внимательно изучать информацию о составе учредителей. По настоящему выгодные и безопасные программы реализуют при поддержке РФ или регионов в лице Минфин России. Характерной чертой эксперты считают большое количество бесплатных услуг, а также минимальные ставки. Так, например, заемщикам могут предоставлять помощь в разработке бизнес-плана, ведении бухгалтерии, построении коммерческих связей.

А есть ли альтернатива? Ищем «дешевые» деньги

Кредитование не единственный способ привлечь капитал в проект. Если решить вопрос с займами не удается, можно попытаться связаться с инвесторами. Направлять свободные средства в бизнес значительно выгоднее, чем работать с традиционными инструментами. Однако сделки здесь сопряжены с высоким риском, а потому кандидаты проходят многоступенчатую проверку. Преимуществом направления является отсутствие необходимости отдавать деньги. Инвестор получает прибыль в процессе удорожания компании на рынке, может рассчитывать на дивиденды. Речи о возврате полученных средств или оплате процентов за их использование не идет.

Венчурные фонды

Начиная с 2006 года, Минэкономразвития РФ создает сеть инвестиционных структур, специализирующихся на капиталовложениях в бизнес. Схема финансирования проектов проста. Предприниматель представляет на суд экспертной комиссии план в классическом виде. Если специалисты считают идею перспективной, деньги выделяют. Ключевым отличием такого инвестирования является приобретение фондом доли в бизнесе. Как только компания выходит на запланированную рыночную стоимость, фонд свои права собственника продает. Эксперты проанализировали сегмент и выделили ряд известных организации.

Наименование объединения

Условия предоставления денег

Направления

Справочная информация для предпринимателей

Фонд посевных инвестиций РВК

При одобрении проекта предприниматель получает до 75 % стартового капитала. Остальную часть средств ему придется изыскивать самостоятельно. Первый раунд инвестирования ограничен суммой в 25 000 000 рублей. Жестких программ нет. Каждая сделка разрабатывается индивидуально в рамках действующего законодательства. Капитал вливается на срок от 1 до 5 лет

Социальные, информационные, биологические технологии, мобильные сервисы и проекты по обслуживанию бизнеса

Общий объем капитала – 2 миллиарда рублей.

Официальный сайт: www.rvcseed.ru.

Форма сделки:

· целевой заем;

· покупка ценных бумаг;

· вхождение в состав учредителей фирмы;

· имущественный вклад (например, покупка оборудования).

Фонд создан без условия о сроке.

ИЦ «Сколково»

Инвестирование производится на всех стадиях (в рублях):

· только идея – до 5 миллионов;

· бизнес-план – до 30 миллионов;

· начальная форма бизнеса – до 150 миллионов;

· развитие действующего коммерческого проекта – до 300 миллионов.

При этом на каждом этапе размер собственного вклада участника будет разным. Финансирование же получают идеи и фирмы, заслужившие положительную оценку специальной коллегии

Центр работает с компаниями пяти кластеров:

· биомедицина;

· IT-технологии;

· атомная энергетика;

· космос и коммуникации;

· энергоэффективность.

При этом финансирование можно получить на предварительное исследование (минигрант)

Расходование выделенных средств строго контролируется, а участник обязан соблюдать установленные сроки. Вероятность отклонения заявки очень высока

Важно! Вопросам возмещения затрат на разработку проекта для «Сколково» посвятили вебинар https://youtu.be/ajAtwZCtC6s

Ряд венчурных фондов в России работает по типу акселератора. К таковым, например, относятся:

· ФРИИ;

· iDealMachine;

· Vaizra Capital.

Эти площадки служат местом встречи частных инвесторов и предпринимателей, нуждающихся в финансировании. Сделки в этом сегменте наиболее рискованные. Однако и доходность таких вложений может оказаться высокой. Направление активно развивается в России.

Конкурсы и конференции

Еще одной возможностью привлечь капитал для реализации коммерческого проекта являются специальные гранты и публичные мероприятия. Крупные инвесторы постоянно находятся в поисках перспективных идей. С этой целью они организуют конкурсы, принимают участие в разных конференциях. С победителями и наиболее яркими участниками подписывают контракты. В 2017 году таких мероприятий стало заметно меньше, но они все же существуют.

Наименование

Краткое описание и условия участия

Open Innovations Startup Tour 2017

Проекты отбирают по трем направлениям:

· биотехнологии и медицина;

· промышленная и энергетическая индустрия;

· IT-технологии.

Каждый блок включает ряд подразделов. Прием заявок завершается за три недели до конференции. Само мероприятие назначено на 5 – 6 июня 2017 года. Отбор стартапов будет производить комиссия, а призом станут предложения от инвесторов.

EKB Startup Day

Возможность стать участником конференции и выступить перед огромной аудиторией получили разработчики проектов, подавшие заявки до 03.03.2017 года. Само мероприятие состоится 11 марта в Екатеринбурге. Организаторы ожидают около 500 слушателей. При этом доклады будут оценивать представители венчурных фондов. Официальным партнером конференции является ФРИИ.

Start-up СПбГУ

Этот конкурс идет полным ходом. Студенты-предприниматели борются за три призовых места, за каждое из которых полагается денежная премия (в рублях):

· 1 миллион;

· 500 тысяч;

· 200 тысяч.

Комиссия оценивает идеи по 12 направлениям, включая освоение Арктики, импортозамещение и искусственный интеллект. Регистрация заявок завершилась 27 февраля 2017 года. Объявление же победителей запланировано на 25 мая.

Таким образом, вариантов привлечь денежные средства в бизнес-проект остается достаточно даже в сложный экономический период. Назвать способы легкими нельзя, но добиться цели вполне реально. Для этого потребуется тщательно проработать план и использовать все предоставленные возможности.

Автор статьи: Елена

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ