Рассмотрены кратко- (до 1 года) средне- (1 - 3 года) и долгосрочные (3 - 5 лет) денежные вложения в недвижимость, в банковские вклады, в ПИФы и прочее. Рассмотрим их более подробно с точки зрения реальных перспектив и степени эффективности.
1) Банковские депозиты
Наиболее простой и относительно безопасный способ вложения свободных денежных средств - внесение их на банковский депозит. Помимо общей доступности, депозитарный счёт обладает и ещё одним весомым достоинством - прозрачностью финансовых механизмов. То есть, выбирая тип вклада, можно отдать предпочтение депозиту в национальной валюте или валютному депозиту, подобрать наиболее удобный способ пополнения счёта и начисления процентов, оформить страховку или сделать долгосрочное вложение, открыв счёт на имя ребёнка. Но на фоне всех прочих способов инвестирования денежных средств банковские вклады, безусловно, проигрывают в уровне доходности. Да и уровень инфляции, при отсутствии прописанных в договоре условий рефинансирования, способен практически обесценить начисление процентов по вкладу. Если целью инвестиционного вложения является не просто сохранение, но и приумножение капитала, банковский вклад вряд ли станет самым выгодным вариантом размещения средств.
2) Драгоценные металлы
Вложение средств в драгоценные металлы имеет смысл в рамках долгосрочного инвестирования. И здесь большую доходность однозначно показывают не приобретённые слитки или монеты, а обезличенные металлические счета. Фактически, обезличенный счёт предполагает не физическое обладание золотом или серебром, но приобретение определённого количества граммов драгметалла, цена которого с течением времени может претерпеть значительные изменения. Среди недостатков краткосрочного инвестирования в драгоценные металлы можно назвать значительные колебания цен и незначительную разницу между ценой покупки и ценой продажи лотов. А в рамках проведения операций со слитками и монетами стоит помнить о необходимости уплаты налогов, сумма которых порой значительно превышает возможную прибыль.
3) Недвижимость
Приобретение недвижимости и земельных участков - ещё один способ вложения денежных средств. Если рассматривать подобные инвестиции в рамках долгосрочной перспективы, то выгоднее приобретать земельные участки, которые со временем не потеряют в цене. А вот, выбирая в качестве объекта инвестиций коммерческую или жилую недвижимость, необходимо тщательно просчитывать возможные перспективы. Доходность подобного инвестирования может быть абсолютно разной, так как с течением времени объекты недвижимого имущества имеют свойство изменяться в цене.
4) Ценные бумаги
Инвестирование в ценные бумаги - высокодоходный способ вложения средств, требующий грамотного подхода и определённых познаний. Среди доступных инвестиционных продуктов в этой категории можно упомянуть облигации, акции, опционы на акции и фьючерсы. Каждый инвестпродукт имеет свои достоинства и недостатки. Однако, делая выбор, стоит ориентироваться на такие показатели (общие для всех категорий), как стоимость одного лота (акции, облигации и т.п.), перспективы дальнейшего роста/развития, ликвидность ценных бумаг.
5) ПИФ - паевый фонд
Если знаний и опыта не хватает, а инвестировать хочется именно в высокодоходные проекты, то стоит обратить внимание на варианты доверительного управления. В частности, одним из наиболее популярных вариантов подобного размещения капитала являются ПИФы - паевые инвестфонды, где каждый инвестор приобретает долю (пай). Все средства, полученные при долевом участии, поступают в доверительное управление фонда, и размещаются в облигациях, акциях или иных биржевых продуктах с последующими ежегодными выплатами доходов. На рынке Форекс существует аналог ПИФов - ПАММ-счета, позволяющие объединить средства инвесторов для дальнейшего использования в проведении торговых операций под руководством опытного трейдера (тут я описал свой личный опыт работы с ПАММ-счетами).
6) Фондовые рынки
Если рассматривать фондовые и валютные рынки в качестве площадок для инвестирования денежных средств, можно отметить высокую доходность и при этом высокую степень рискованности подобных капиталовложений. Более того, большинство фондовых рынков вообще не работают напрямую с частными клиентами, и инвестирование придётся проводить в рамках доверительного управления. А вот в случае с валютными рынками ситуация кардинально противоположная. Здесь есть возможности и для приобретения опыта самостоятельного трейдинга, и для применения автоматизированных механизмов торговли. Но не стоит забывать о том, что и валютный рынок требует участия в процессе трейдинга третьего лица - брокера или брокерской организации, что лишь увеличивает риски в случае ошибочности сделанного выбора.
Особенность инвестиционных условий сегодня такова, что производить диверсификацию (то есть вкладывать средства путём деления в различные проекты) чаще всего нет смысла. И если существует возможность вложить деньги в приобретение жилья или открыть депозитарный счёт, способный гарантировать хотя бы сохранность вложенных средств - стоит действовать, а не ждать. Если же выбрать конкретное инвестиционное предложение, которое отвечало бы всем требованиям инвестора, то невозможно, а просто необходимо найти оптимальное решение, избрав путь грамотного распределения средств с минимальным уровнем риска. Чаще всего одной из базовых составляющих диверсификации выбирается банковский депозит. А оставшуюся часть свободных денежных средств можно инвестировать в бизнес, потратить на покупку пая в инвестфонде или приобретение недвижимого имущества для последующего коммерческого использования. Здесь всё зависит от того, насколько активное участие конкретный инвестор готов принимать в инвестиционной деятельности.
А вот чего точно не стоит делать - использовать в инвестировании заёмные средства. Особенно если их пропорциональное отношение к собственным накоплениям составляет более 1 к 2. То есть взять займ на приобретение квартиры, располагая половиной её стоимости, - это разумное инвестирование. А вот приобретение недвижимости в процентном соотношении заёмных и собственных средств 80/20 уже является высокорискованным инвестиционным проектом, реализация которого потребует значительных усилий.
Риски существуют и при таком варианте капиталовложений, как депозитарное размещение денежных средств. В стремлении воспользоваться предложением с повышенной процентной ставкой инвесторы нередко прибегают к услугам малоизвестных банков, не проверяя наличие и сроки действия лицензий подобных организаций. И в этом случае, несмотря на более высокую доходность предложения, риск потерять капиталовложения достаточно велик. В этой статье Вы можете почитать о наиболее рискованных вариантах инвестирования.
И всё же вопрос о том, куда инвестировать, не столь сложен, как может показаться на первый взгляд. Если инвестиционные вложения планируются краткосрочными - на срок в 3-6-9 месяцев, стоит рассматривать только банковские депозиты. Если сроки инвестиций составляют от года до трёх-пяти лет - стоит рассмотреть такие варианты как участие в ПИФ или ПАММ-счета на Форекс. На долгосрочную перспективу инвестиции стоит делать в драгоценные металлы. За 3 - 5 лет ценовые колебания в любом случае приведут к удорожанию металла, а инвестированные средства будут не только защищены от колебаний валютного рынка, но и приумножены.
