Электронные деньги: обзор трех самых популярных сервисов России

Электронные деньги: обзор трех самых популярных сервисов России

Всё чаще россияне используют при оплате покупок в интернет-магазинах электронные деньги.

Полезна бывает электронная валюта и в некоторых других случаях. Сейчас в нашей стране наибольшей популярностью пользуются три сервиса: "Яндекс.Деньги", "WebMoney" и "QIWI Кошелек".

Давайте рассмотрим эти сервисы самым подробным образом, выявив все достоинства и недостатки.

В данной статье я постараюсь рассказать о основных плюсах и минусах использования каждой из платежных систем, а так же в конце статьи расскажу, чем пользуюсь сам.

Электронные деньги...введение

Некоторые даже не представляют себе, что электронные деньги существуют уже более десяти лет. Неудивительно, что за такой срок некоторые сервисы смогли выйти даже на зарубежные рынки. Например, WebMoney активно пытается выйти на территорию стран СНГ. Чем же электронная валюта нравится компьютерным пользователям? Без сомнения, в первую очередь привлекает оперативность действий. Оплата и перевод средств происходят моментально. Прямо из дома так можно оплатить сотовую связь, интернет, налоги и даже коммунальные услуги (в некоторых городах).

Пять лет назад эксперты начали утверждать, что в скором будущем объем операций по электронным деньгам станет невообразимо большим. Считалось, что даже объем покупок при помощи пластиковых карт и наличных денег уступит этому показателю. Однако сейчас эксперты успокоились, этого так и не произошло. И всё же популярность электронных денег до сих пор растет. Это связано с повышением технической грамотности населения нашей страны и с некоторыми другими факторами.

Аудитория всех сервисов растет и за счет увеличения популярности смартфонов и планшетов. Разработчики постоянно совершенствуют свои приложения для операционных систем Android, iOS и Windows Phone. Теперь с помощью этих программ можно совершать почти весь перечень действий, свойственный компьютерным приложениям. А это прибавляет ещё больше очков удобству.

Персонализация и безопасность

Чем хороши пластиковые карты? Безопасностью. Мы можем быть уверены, что наши персональные данные не попадут в руки злоумышленников или других нехороших людей. Электронные деньги в последнее время тоже достигли весьма неплохого уровня защищенности. Пользоваться электронными системами можно уже сразу после регистрации. Порой даже не требуется ввод паспортных данных. Но если вы хотите пользоваться электронными деньгами постоянно, то потребуется идентификация или получение соответствующего аттестата.

Зачем же всем трем сервисам требуется персонализация пользователей? Дело в том, что электронные деньги напрямую приближены к настоящим деньгам. Если вы будете мошенничать и совершать преступления, то государство должно иметь возможность узнать ваши паспортные данные. Да и вы сами не будете сомневаться в человеке, имеющем идентификацию в электронных деньгах, отправляя ему деньги за приобретаемый товар.

Вводить паспортные данные необходимо в том случае, если вы будете обналичивать электронные деньги, часто совершать покупки в интернет-магазинах, работать или предоставлять работу другим людям в биржах копирайтинга или других подобных сервисах, собирать пожертвования или получать банковские переводы от других людей. Без идентификации все эти услуги будут вам недоступны.

Работа с WebMoney начинается с регистрации на официальном сайте. Здесь нужно ввести свои точные фамилию, имя, отчество и другие паспортные данные. После этого на ваш адрес электронной почты поступит соответствующее письмо, в котором находится регистрационный код. Ещё от вас потребуют подтвердить свой номер мобильного телефона. Этот процесс происходит привычным образом. На телефон придет SMS от WebMoney, код из которого нужно ввести на сайте. Лишь после всех этих действий следует скачивать и устанавливать программу WM Keeper Classic. Эта удобная утилита поможет совершать различные действия со своими электронными деньгами. В её защищенности сомневаться не нужно - при первом запуске создается специальный ключ, который затем нужно поместить в укромное место на жестком диске. Он вам понадобится при переустановке операционной системы. Если ключ не сохранится - могут возникнуть некоторые проблемы.

Если вы введете на сайте все ваши паспортные данные, то автоматически получите формальный аттестат. Это позволит слегка расширить перечень доступных вам функций. Но если вы хотите обналичивать электронные деньги и совершать переводы в крупных объемах, то для этого потребуется получение аттестата более высокого статуса. Особых сложностей с этим нет. Нужно лишь загрузить на сайт сканы паспорта и свидетельства о получении ИНН. Самые высокие уровни аттестата требуются для тех, кто обналичивает ежемесячно более 30 тысяч рублей. С получением такого аттестата уже могут возникнуть проблемы. Для такой аттестации необходимо обратиться к одному из регистраторов лично. Они находятся в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. Также возможна отправка заявления почтой, но оно должно быть подписано нотариусом.

В системе "Яндекс.Деньги" ситуация более простая. Если вы не будете совершать крупные операции, то можно даже не вводить персональные данные. Без процедуры персонализации не обойтись в тех случаях, когда вы отправляете или принимаете совокупно более 15 тысяч рублей в сутки. Также персонализация требуется в тех случаях, когда вам нужно завоевать доверие других пользователей.

После идентификации (именно так в "Яндекс.Деньгах" называется процедура проверки паспортных данных) ваш кошелек получит новый статус и обновленную иконку. Для прохождения идентификации придется выслать заявление и копию паспорта в офис "Яндекс.Денег" обычным письмом. Также можно совершить личный визит в один из офисов, но это касается только жителей самых крупных городов нашей родины.

Вам такой способ идентификации кажется неудобным? Что же, ничего с этим не поделать, других способов подтверждения своих личных данных пока не существует (за одним исключением, о чём мы расскажем чуть ниже). Менеджеры компании заявляют, что упростить процедуру не позволяет государство. Казалось бы, у человека может уже иметься пластиковая карта. Почему бы не дать ему возможность именно ею подтвердить свои личные данные? Возможно, что в будущем такой способ обязательно появится.

Также доступна идентификация пользователя через официальных партнеров компании "Яндекс". Среди них присутствует система моментальных денежных переводов CONTACT. На сайте "Яндекс.Денег" подробно расписано, как можно совершить контрольный перевод денег на свой кошелек посредством системы CONTACT, чтобы ваши персональные данные были автоматически подтверждены. У автора этого обзора на идентификацию таким образом ушли всего два дня. Ещё можно воспользоваться онлайн-бюро кредитных историй Equifax.

Что касается QIWI, то раньше эта система предназначалась только для оплаты сотовой связи и других услуг. Но система быстро стала популярной за счет большого количества пунктов пополнения по всей стране. Теперь это уже полноценная платежная система со всеми из этого вытекающими сложностями. С 17 июня компания QIWI начала акцию по идентификации счетов своих пользователей. Пока эта услуга доступна только жителям самых крупных российских городов. В частности, для идентификации счета можно явиться в один из салонов "Интеркома". Там вас попросят заполнить анкету, в которой необходимо указать паспортные данные и свой номер телефона. За услугу придется заплатить комиссию в размере 10 рублей. Справедливости ради, это совсем немного. При идентификации в "Яндекс.Деньгах" через систему CONTACT вам придется заплатить как минимум в шесть раз больше.

Постепенно в QIWI обязательно заключат партнерские отношения с другими компаниями. Например, близки заключения контрактов с CONTACT и "СПСР-Экспресс". Возможно, что все бумаги подписываются прямо в эти секунды. Ещё QIWI предоставляет возможность курьерской доставки документов в разные регионы России и по Москве. Но и обойдется такая услуга недешево.

Мобильные приложения

Обладатели пластиковых карт знают, что они в любой момент могут узнать о состоянии своего счета посредством мобильного приложения. Но первая подобная программа была создана отнюдь не банком, а электронной платежной системой WebMoney. То приложение было создано для платформы Java. Существует оно и поныне, но используется такая программа только владельцами обычных мобильных телефонов. Если же у вас есть смартфон или планшет, то для такого устройства создано отдельное мобильное приложение.

Программа WebMoney Keeper Mobile способна работать на операционных системах Windows Phone, iOS и Android. Как вы помните, компьютерная версия программы имеет несколько средств защиты. Подобная защита присутствует и в мобильной версии. Поэтому вы можете не бояться взлома программы хакерами. Ещё нужно отметить, что после установки приложения вас попросят создать кошельки или же подключить существующие. Кошельки в WebMoney различаются по поддерживающим валютам. WMR - это рублевый кошек, WMZ предназначен для пополнения долларами США, WMU - это кошелек для гривен. Ещё есть кошельки для евро, белорусских рублей и даже для средств, эквивалентных золоту.

После установки программы WebMoney Keeper Mobile нельзя обойтись без ввода пароля, который вы прописали ещё при регистрации на веб-сайте. Ещё здесь вам предложат ввести лимиты на ввод-вывод средств и добавить другие ограничения. Что касается интерфейса приложения, то он прост и понятен. Существуют четыре вкладки. Основной раздел отображает все ваши кошельки и средства, находящиеся в них. В нижней части экрана располагаются кнопки для оплаты различных услуг и совершения прочих действий. В программе присутствует и удобный сканер QR-кодов. Он поможет быстро оплатить товар с интернет-магазина, не переходя по всевозможным ссылкам.

Разработчиков программы WebMoney Keeper Mobile нужно поблагодарить и за отличный виджет, который создавался для операционной системы Android. Он имеет приличные размеры. Достаточно просто взглянуть на него, чтобы узнать о наличии новых поступлений или счетов.

А вот пользователи сервиса "Яндекс.Деньги" смогут установить мобильное приложение только на операционную систему Android и iOS. Платформа Windows Phone компанией "Яндекс" незаслуженно забыта. Впрочем, если у вас смартфон Nokia, то вы можете воспользоваться мобильной версией сайта "Яндекс.Деньги". Функционал у этой версии вполне неплохой.

Что касается мобильного приложения, то здесь для авторизации нужны лишь логин и пароль. Минус программы "Яндекс.Деньги" в том, что к своему аккаунту можно привязать только один счет. Если вам срочно потребуется создание нового счета, то добро пожаловать в полную версию сайта!

Интерфейс приложения можно назвать чрезвычайно упрощенным. Программа отлично выглядит даже на смартфонах с небольшим экраном. В приложении легко можно ознакомиться с балансом счета, последними поступлениями и перечислениями. Есть отдельный раздел "Пополнить", в котором на карте показаны все ближайшие точки, откуда можно пополнить свой счет. Приятно, что так легко можно узнать, какой процент комиссии имеется у того или иного банка. К примеру, в "Связном" с вас вовсе не снимут ни копейки! К слову говоря, это главное достоинство "Яндекс.Денег". Пополнить счет на WebMoney гораздо сложнее.

Некоторые сложности возникают лишь при переводе средств. Имя клиента "Яндекс.Денег" нельзя выбрать из адресной книги, его необходимо вводить вручную. Впрочем, это лишь мелкое неудобство. В остальном программа показывает себя только с самой лучшей стороны. На Android программа дополнена несколькими видами виджета, которые отличаются по своему размеру.

Система QIWI изначально предназначалась для оплаты мобильной связи и интернета. Неудивительно, что мобильная версия сайта m.qiwi.ru появилась очень быстро. Вскоре было запущено и приложение "QIWI Кошелек" для операционных систем Android, iOS, Windows Phone, Bada и BlackBerry. Существует и Java-версия программы, которая была разработана самой первой. Словом, приложение оказалось доступно самым широким слоям населения. Не обделены оказались даже пользователи Nokia, которых в нашей стране очень много. Да что там, существуют свои версии программы даже для ультраредкого планшетного компьютера BlackBerry Playbook.

После первого запуска приложения от вас потребуют ввести номер телефона и пароль. Номер имеется в виду тот же, который вы вводите при входе в веб-интерфейс. Затем необходимо принять договор оферты, после чего можно приступать к управлению кошельком. Все эти действия нужно применять только при первом запуске, затем авторизация будет происходить автоматически. В любой момент можно сбросить настройки в соответствующем пункте меню, после этого вы сможете ввести данные другого кошелька.

Как и в других подобных приложениях, все функции разделены по четырем вкладкам. При помощи "QIWI Кошелек" можно просматривать историю совершенных операций, производить оплату услуг и покупок, обращаться в службу поддержки и совершать прочие действия. Словом, простенькое приложение, которое полностью оправдывает все ожидания.

Привязка банковской карты

Использование электронных денег не было бы таким удобным без возможности привязки банковской карты. Согласитесь, не всегда большая сумма требуется именно на электронном кошельке. Иногда хочется перевести часть или все средства на банковскую карту, чтобы затем ею расплатиться в магазине. Ещё некоторые люди предпочитают обналичивать электронные деньги, превращая их в бумажные (как автор этого обзора). Давайте разберемся, присутствуют ли данные функции в трех самых популярных электронных денежных сервисах.

Банковские карты могут быть не только пластиковыми, которые можно легко взять в руки, но и виртуальными. Такие "несуществующие" карточки давно предлагают своим пользователям различные банки. Выпуск подобной продукции внедрили и все платежные системы. Виртуальная карта идеально подходит для единоразовых интернет-платежей. Такая карта имеет только виртуальное воплощение, реального физического носителя у неё нет. Главный недостаток виртуальной карты в том, что её нельзя пополнить. То есть, нужно приобретать карту сразу с определенным балансом. Словом, нужно заказывать карту с балансом, который приблизительно равен сумме предстоящей покупки.

Отсутствие физического носителя никак не сказывается на свойствах виртуальной карты. Она обладает и CVC2-кодом, и номером счета, и сроком действия. Теоретически такую карточку можно привязать к аккаунту Google Play, чтобы затем расплачиваться за покупки приложений. Неудобство будет заключаться лишь в том, что после опустошения баланса придется привязывать новую карту.

При помощи платежного сервиса QIWI можно моментально выпустить виртуальную карту QIWI Visa Virtual. У неё будет отдельный баланс и двухмесячный срок действия. За выпуск карты от вас потребуют 2,5% от баланса карты (не менее 25 рублей).

Сервис "Яндекс.Деньги" сам не занимается выпуском виртуальных карт. Но ему подобные услуги любезно предоставляет банк "Интеркоммерц". Вам нужно будет дополнительно заплатить 1,99% от номинала карты (не менее 19 рублей).

Подобная услуга предоставляется и сервисом WebMoney. С помощью данной платежной системы можно выпустить виртуальную карту MasterCard, эмитированную "Сетевой расчетной палатой". Уникальный номер MasterCard Virtual отправляется строго в клиент WebMoney Keeper, разработчики отказались от ненадежной электронной почты. Стоимость создания карты составляет 10 рублей и 1% от её номинала.

Если у вас есть пластиковая карта от какого-либо банка, то её тоже можно привязать к своему счету в любой платежной системе. После этого вам не нужно заботиться о пополнении виртуального кошелька перед той или иной покупкой в интернет-магазине. При необходимости можно просто оплатить покупку средствами с карточки. Также после привязки появляется возможность выводить электронные средства через банкоматы.

Также посредством электронной платежной системы можно заказать новую карточку. Выпустить такую карту даже проще, чем виртуальную. QIWI и "Яндекс.Деньги" потребуют от вас только деньги на доставку банковской карты почтой. Счет карты объединяется с виртуальным счетом. То есть, на карте будет ровно то количество средств, которое у вас есть на кошельке. Недостаток Visa QIWI Wallet заключается только в малом сроке действия - карта действительна только один год. Зато пользователь может выпускать сразу несколько карт. Например, через 10-11 месяцев можно уже озаботиться о выпуске новой карточки, она сразу же вступит в действие.

Но лучше всего к решению вопроса о выпуске банковской карты подошла компания "Яндекс". Она подписала соглашение с банком "Тинькофф Кредитные системы". Именно этим банком выпускаются пластиковые карты для всех заинтересованных в этом пользователей системы "Яндекс.Деньги". Карта имеет трехлетний срок действия, на ней даже имеется чип с магнитной полосой. Это значит, что средства можно будет выводить через банкомат. Но осуществлять такую операцию смогут только идентифицированные пользователи, которые персонализировали свой электронный счет. Все онлайновые и офлайновые платежи совершаются без комиссии. А вот обналичивать деньги с пластиковой карты "Яндекс.Денег" достаточно дороговато. С вас снимут 3% от обналичиваемой суммы плюс 15 рублей. В результате каждая операция по обналичиванию обходится как минимум в 100 рублей.

Дольше всех на современном рынке платежных систем присутствует WebMoney. Неудивительно, что компания пошла ещё дальше. Её пользователи могут не только выпустить пластиковую карту, привязанную к балансу электронного счета. Они также могут брать кредиты на достаточно значительные суммы. Для этого WebMoney заключила партнерские контракты с банками "Русский стандарт" и "Открытие".

После открытия карты к ней автоматически подключается соответствующий электронный счет в WebMoney. После этого можно спокойно переводить деньги с электронного кошелька на карту и в обратном направлении. Если вы будете при покупке товаров пользоваться банковской картой "Открытие", то ваш электронный кошелек всякий раз будет пополняться одним процентом от потраченной суммы. Примерно такой же бонус предоставляет и "Русский стандарт". Что касается кредита, то максимальная сумма у "Открытия" равняется 500 тысячам рублей, а у "Русского стандарта" - 750 тысячам рублей.

Если вас интересует мелкий займ на ближайшую покупку (например, не хватает буквально нескольких десятков долларов), то тут система WebMoney способна помочь без всяких банков. Если у вас имеется аттестат довольно высокого класса, то вам могут предоставить небольшой займ другие пользователи системы! Для этого нужно лишь воспользоваться соответствующим разделом на сайте, где необходимо указать сумму займа, срок возврата и процентную ставку. Вам сразу предложат множество вариантов, останется лишь воспользоваться подходящим.

Выбор платежной системы

Как же выбрать платежную систему? На этот вопрос ответить очень сложно. Сейчас все три платежные системы предоставляют примерно похожий набор функций. Идентифицироваться легче всего в "Яндекс.Деньгах" и WebMoney. Выпуск виртуальной карты наилучшим образом налажен у всех трех претендентов. Пластиковую карту легче всего выпустить при помощи "Яндекс.Денег" (я лично уже давно так сделал). Ввести наличные деньги легче всего в систему QIWI (для этого предназначены многочисленные автоматы, расположенные по всей стране). Впрочем, "Яндекс.Деньги" по этому параметру отстает не сильно, найти магазины "Связной" и "Евросеть" сейчас тоже не составляет труда, кроме того, можно пополнить счет без комиссии через карты Сбербанк. Наконец, с безопасностью дела лучше всего обстоят у WebMoney.

Из всего этого можно сделать вывод, что для оплаты счетов мобильной связи и ЖКХ удобнее всего использовать QIWI или "Яндекс.Деньги". Эти системы в первую очередь предназначены для работы с небольшими суммами. А ещё они могут похвастаться большим количеством партнерских соглашений с различными магазинами, которые взамен предоставляют неплохие скидки. А если вы собираетесь связать с электронными деньгами карьеру, то лучше используйте WebMoney. Получите соответствующий аттестат, и система станет для вас самой любимой. Не зря же этой электронной валютой пользуется 21 миллион человек. Аудитория "Яндекс.Денег" - как минимум в полтора раза меньше. Не говоря уже о достаточно молодом сервисе QIWI.

Ваш покорный слуга использует одновременно две платежные системы - WebMoney и "Яндекс.Деньги". Причём серьезные суммы бывают только на первом сервисе. Счет на "Яндекс.Деньгах" используется в основном лишь для покупок различных товаров и услуг, а так же покупки сайтов на аукционах типа Телдери. Для этого летом прошлого года даже была выпущена пластиковая карта. Что касается QIWI, то я пробовал пользоваться этой системой ещё на заре её становления. Но сейчас я не пополняю мобильный счет через автоматы, расположенные в магазинах и на улицах города, поэтому о QIWI я практически забыл.

КОММЕНТАРИИ: 8

  • сергей 12.02.2014 18:52

    Передо мной даже выбор не стоял - какую электронную систему выбрать. Там, где я живу, она одна - WebMoney. Это настолько удобный и продуманный сервис. Ведь нет секрета, что сегодня многие осваивают заработок в интернете и WebMoney тут как нельзя кстати. Единственным минусом считаю высокий курс обмена валют. Да и комиссия при переводе тоже значительная.

  • Анна 13.02.2014 02:26

    До того, как стала зарабатывать в интернете, даже и не знала такого понятия, как электронные деньги. Всегда думала, что это компьютерные игры какие-нибудь. А вот теперь, когда имею пусть небольшой, но стабильный заработок в сети, оценила, что есть система WebMoney, которая позволяет как оплачивать покупки он-лайн, так и обналичивать средства и переводить на карту.

  • Денис 20.02.2014 19:56

    Пользуюсь Вебмани где-то полгода. Платежка неплохая, но, уж больно они намудрили там с получением аттестатов. Главный плюс в том, что Вебмани поддерживают почти все сайты рунета, где возможен прием онлайн-платежей или, наоборот, где есть возможность деньги вывести. Вот только деньги из системы выводить не очень удобно, если нет банковской карты. Я лично вывожу, отправляя самому себе денежные переводы.

  • Администратор 20.02.2014 20:02

    Денис, ну а что Вам не нравится с аттестатами? Там не так уж и сложно его получить - у меня, кстати, аттестат продавца. Зато люди, с которыми я работаю, уверены в моей надежности и компетентности.

    Определенные трудности часто возникают, но решаются на уровне саппорта Webmoney.

  • Настя 22.04.2014 00:36

    У меня два электронных кошелька в разных системах. Это Webmoney и qiwi. На первый вывожу деньги, которые зарабатываю в Интернете, но обналичить их не так-то просто. Поэтому в кошельке Qiwi я завела пластиковую карточку и теперь вывожу деньги с Webmoney на нее через симку Мегафона (там комиссия за перевод сама низкая). С яндекс - деньгами работать практически не приходилось.

  • Станислав 24.05.2014 01:22

    Вот уж действительно кому что больше нравится :) У меня основной электронный кошелек как раз Qiwi - просто и удобно пользоваться. Идентификация по номеру телефона, пароль требуют надежный плюс подтверждение платежей по смс. Правда, телефон потерять страшно, это ж не оплатишь ничего, пока симку не восстановишь.

  • Администратор 24.05.2014 16:38

    Станислав, возможно это просто уже дело привычки. Я уже так давно использую Webmoney и Яндекс.Деньги, что других платежных систем даже не замечаю. Для работы, инвестиций (почитайте про ПАММ-счета на этом сайте), для развлечений и всего остального мне этого хватает.

    Если бы была необходимость в чем-то другом, то тогда, возможно, я бы использовал другие платежные системы.

  • Игорь 02.12.2014 01:06

    Брехня всё это с сертификаторами и всякими гарантиями. Мавроди вон наворовал, и я ему должен верить? Надо просто жуликов крепче наКол сажать, как сажали бояр при Грозном. Ну никто же не будет в каждой булочной ставить рамки металлоискателя. А я вот Яндексовыми деньгами пользуюсь с 2008 года, нормально. В Webmoney надо мобилу указывать, а у меня правило - нигде никогда не указывать свой мобил. Но мне вот обещали привезти ненужную симку, пмчто заведу ВМ.

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ