Стоит ли покупать залоговое авто?

Стоит ли покупать залоговое авто?

Решили купить конфискованное авто? А можете ли вы быть уверены в том, что приобретаете имущество у его истинного владельца? И стоит ли вообще идти на подобный риск, если покупка нового автомобиля в кредит сегодня доступна практически каждому? Попробуем рассмотреть ситуацию с различных сторон.

Конфискованные автомобили - это имущество, изъятое у должников банковскими организациями и фигурирующее в рамках действующего кредитного договора в качестве залога.

Фактически, купить кредитный автомобиль можно либо непосредственно у заёмщика (с одобрения банка), выплатив полную стоимость оставшейся задолженности перед банком и (при наличии договорённостей) доплатив разницу в цене продавцу, либо непосредственно у банка. Существует и такой вариант приобретения автомобиля, фигурирующего в рамках кредитного договора, как переуступление прав погашения кредита. То есть, фактически, это одна из форм поручительства. В этом случае заёмщик переоформляет обязательства выплат по займу на покупателя, и впоследствии именно на его имя производится итоговое оформление права собственности.

Плюсы и минусы покупки залогового автомобиля

Разумеется, у каждого из трёх перечисленных вариантов есть свои достоинства и недостатки. В частности, кредитный автомобиль всегда продаётся дешевле, чем аналогичная покупка в кредит, оформляемая "с нуля". Средняя экономия может составить от 10 до 30% от общей стоимости автомобиля. Более того, при срочной продаже кредитное авто часто дешевеет ещё существеннее. Ведь порой заёмщик готов на всё, лишь бы избавиться от ставшего непосильным кредитного бремени. И это может оказаться на руку покупателю. Но и здесь есть "подводные камни".

Стоит помнить, что любую, даже очень выгодную сделку не стоит совершать скоропалительно, не проверив реальное техническое состояние автомобиля, не уточнив фактическое положение дел заёмщика и не выяснив у представителей банка, в котором получен кредит, существует ли вообще реальная возможность для его приобретения. Если всё в порядке, то можно приступать к проведению сделки. Но и здесь стоит быть внимательным. Погашение займа в кассе банка может стать финальным аккордом ваших взаимоотношений с автовладельцем, ведь деньги вы отдаёте добровольно. Поэтому стоит заранее побеспокоиться о составлении нотариально заверенного документа, подтверждающего как факт получения денег продавцом, так и его обязательства о передаче транспортного средства в дальнейшее владение покупателя. Разумеется, это потребует дополнительных расходов. А ещё придётся проводить оценку приобретаемого автомобиля для определения его реальной стоимости. Но все эти хлопоты - единственный способ гарантировать хотя бы какую-нибудь ответственность сторон друг перед другом.

Ещё один немаловажный момент - любая собственность, приобретаемая в браке, автоматически становится общей. То есть в этом случае должно быть получено письменное (и нотариально заверенное) согласие "второй половины" продавца на проведение сделки по продаже автомобиля. Иначе впоследствии вы можете получить такой неприятный сюрприз, как исковое заявление, поданное в суд с требованием признания сделки незаконной. Страдает в этом случае, разумеется, всегда ответчик (он же добросовестный, вроде бы, приобретатель).

Если же автомобиль реализуется на основании договора поручительства (с переносом обязательств по погашению займа с продавца на покупателя), риск обеих сторон также будет достаточно велик. Так, покупатель может перестать платить по кредиту спустя некоторое время - в итоге долг будет взыскан с продавца, как с основного должника согласно банковскому договору. Но и продавец может повести себя недобросовестно, дождавшись погашения займа и отказавшись переоформлять право собственности на автомобиль на покупателя. Фактически, такая "кредитная" машина может быть объявлена в угон в любое время, а добросовестный покупатель, помимо прочих неприятностей, вполне может понести ещё и уголовное наказание.

Покупка авто напрямую у банка

Разумеется, ни один из рассматриваемых вариантов не выглядит достаточно надёжным и уж точно не может служить гарантией добросовестности любой из сторон. Но, среди прочих, существует и гораздо более надёжный вариант - выкуп конфискованного авто непосредственно у банка. Фактически, в этом случае автомобиль изымается у должника на основании несоблюдения условий банковского кредитного договора и полностью является собственностью кредитной организации. Такие "залоговые" авто готовы предложить к реализации многие крупные банки. Более того, стоимость такого автомобиля будет как минимум на 10% ниже аналогичных предложений в среднем по рынку. А помимо беспроблемного оформления и прочих гарантий, покупатель будет избавлен от необходимости дополнительной оценки транспортного средства, снятия его с учёта и пр. Фактически, такие автомобили продаются по самому обычному договору купли-продажи, одной из сторон которого является банк, а второй - непосредственно покупатель.

Среди недостатков заключения такой сделки можно отметить лишь невозможность "с ходу" оценить реальное техническое состояние приобретаемого автомобиля. Более того, банки чаще всего не имеют отдельных крытых площадок для хранения конфиската, и вы можете получить автомобиль с косметическими дефектами, связанными с воздействием атмосферных факторов. А ещё с банками практически нереально торговаться, пытаясь сбить цену. Для них реализация кофиската - способ вернуть долги, а значит стоимость, размер которой будет ниже суммы задолженности, банку в любом случае невыгодна.

Если же говорить о приобретении конфискованного у должников банком автомобиля в кредит, то его стоимость с учётом всех нюансов оформления такой сделки окажется выше на 1 - 3 %, в сравнении с аналогичным автомобилем, приобретаемом в салоне "с нуля". Стоит ли в этом случае покупать б/у авто - решать уже заёмщику.

Стоит отметить, что банковский автоконфискат чаще всего продают не напрямую, а с аукционов. То есть для его приобретения необходимо будет не только подать заявку на участие в подобных торгах, но и внести залог, а также быть готовым к тому, что усилия могут оказаться напрасными и лот может уйти к другому претенденту. При этом залог будет возвращён или пойдёт в счёт погашения/первого взноса по кредиту, в зависимости от результатов торгов. Полную же стоимость купленного авто приобретатель обязан внести в банк не позднее определённого срока (чаще всего расчётный период длится не более 10 дней).

Купить конфискованное авто - вовсе не так сложно, как кажется на первый взгляд. Более того, такая покупка может оказаться очень выгодной с финансовой точки зрения. Нужно лишь разумно подойти к делу и изучить все доступные предложения, не стремясь заключить сделку немедленно. А в остальном - всё зависит от ситуации и условий, на которых продавец готов заключить сделку.

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ