Какими бывают эти кредиты от самого крупного и старого банка страны и кому они выдаются? Какие документы от юридических лиц и ИП будет долго и скрупулезно проверять Сбербанк при рассмотрении заявки на бизнес-кредит?
Варианты кредитов бизнесу
Виды кредитов бизнесу от Сбербанка
Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства здесь возможно по нескольким направлениям:
- Рефинансирование имеющихся обязательств;
- Лизинг техники и оборудования;
- Покупка недвижимости и иных активов, в том числе транспортных средств;
- Предоставление банковских гарантий;
- Создание нового бизнеса или приобретение франшизы, а также развитие и модернизацию существующего предприятия;
- На оборотные средства и просто для получения наличных для любых нужд компании.
Причем в Сбербанке кредиты малому бизнесу выдаются и с залогом, и без него, с обязательным страхованием имущества и жизни бизнесмена и с оформлением страховки по желанию, с поручительством всех связанных с работой предприятия лиц и фирм, либо с привлечением в качестве поручителей только собственников бизнеса.
От этих критериев и зависят окончательные условия заимствования. Но кредит надо еще заслужить – как и кто может оформить этот продукт в Сбербанке?
Требования к заемщику
Среди своих клиентов Сбербанк желает видеть исключительно идеальных заемщиков. Требования при этом предъявляются формальные, но это не означает, что кредит доступен всем. После первоначального знакомства с бизнесом банк может либо отклонить заявку сразу, либо запросить дополнительные документы, которые и решат вопрос.
Каким же должен быть ИП, чтобы сразу не получить в Сбербанке от ворот поворот:
- Возраст от 23 до 60 лет;
- Наличие постоянной регистрации или хотя бы временной регистрации по месту пребывания на срок более полугода;
- Опыт ведения бизнеса – свыше 6 месяцев.
Какие юридические лица имеют шанс на получение заемных средств в Сбербанке:
- Регистрация компании на территории РФ;
- Годовая выручка – не более 400 млн. рублей;
- Срок ведения деятельности – от 3-24 месяцев.
Минимальный опыт существования предприятия зависит от типа деятельности – если предприятие работает в сфере торговли, то достаточно продержаться 3 месяца, прежде чем обратиться в банк, полгода – достаточный срок существования для любого бизнеса, но для сезонного надо проработать более года, а производство или строительство будет профинансировано лишь через два года после создания фирмы. Хотя и в Сбербанке есть программа кредитования бизнеса с нуля, поэтому данное требование не всегда актуально.
Условия кредитов на создание бизнеса
Необходимые документы
Прежде чем идти в ближайшее отделение Сбербанка России надо подготовиться к этому визиту. Эта большая неповоротливая структура внимательно относится к многочисленным документальным свидетельствам о благонадежности заемщика. Если даже частному клиенту приходится нести объемный пакет бумаг для получения потребительского кредита, что уж говорить о бизнес-займах. Тут процедура оформления еще строже, а количество нужных документов – намного солидней.
Сначала понадобится прийти с несколькими бумажками, чтобы идентифицировать свою личность и свой бизнес. В первоначальный набор документов входят:
- Анкета-заявления с сведениями о деятельности компании или предпринимателя;
- Паспорт ИП или владельца бизнеса;
- Военный билет для мужчин призывного возраста;
- Финансовая отчетность ЮЛ или ИП.
После этого Сбербанк даст добро на предоставление полного пакета, куда входит намного больше бюрократических справок и бумаг. Что из документации потребуется предпринимателю или предприятию для получения заемных средств:
- Регистрационные и уставные документы;
- Лицензии и разрешения на ведение деятельности;
- Налоговые декларации;
- Книга учета доходов и расходов и кассовая книга;
- Справка с оборотами по расчетным счетам;
- Справка об отсутствии задолженности из налоговой и банка;
- Документы на имущество;
- Договора с контрагентами.
При рефинансировании потребуются документы, подтверждающие условия заимствования в других финучеждениях и справки об остатке задолженности.
На каких условиях можно взять кредит и погасить долги в других банках
Для начинающих предпринимателей нужен подробный бизнес-план с расчетами окупаемости создаваемого предприятия. Дополнительно может потребоваться и иная информация, которая также должна быть подтверждена документально. На слово Сбербанк потенциальному заемщику не верит.
Времени на изучение всех этих справок, свидетельств и отчетности кредитным специалистам потребуется много – обычно ответ Сбербанка о возможности предоставить кредит поступает только через несколько недель после обращения.
Шансов на одобрение нет у тех предприятий, которые предпочитают держать свои финансовые потоки в тени – Сбербанк требует подтвердить документально каждый шаг бизнеса и все аспекты деятельности. Если не повезло в этом месте, можно отправиться за кредитом малому бизнесу в ВТБ24 или Уралсиб.
Автор статьи: Мария
