Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

В Сбербанке можно найти кредитные продукты на любой вкус. Есть здесь и разнообразные предложения для малого бизнеса. С помощью заемных средств можно решать абсолютно любые задачи, которые возникают у начинающих и опытных владельцев собственного дела.

А задач таких бывает великое множество – от покупки франшизы и открытия фирмы с нуля до расширения и укрепления бизнеса за счет прироста активов.

Какими бывают эти кредиты от самого крупного и старого банка страны и кому они выдаются? Какие документы от юридических лиц и ИП будет долго и скрупулезно проверять Сбербанк при рассмотрении заявки на бизнес-кредит?

Варианты кредитов бизнесу

Виды кредитов бизнесу от Сбербанка

Виды кредитов бизнесу от Сбербанка

Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства здесь возможно по нескольким направлениям:

  • Рефинансирование имеющихся обязательств;
  • Лизинг техники и оборудования;
  • Покупка недвижимости и иных активов, в том числе транспортных средств;
  • Предоставление банковских гарантий;
  • Создание нового бизнеса или приобретение франшизы, а также развитие и модернизацию существующего предприятия;
  • На оборотные средства и просто для получения наличных для любых нужд компании.

Причем в Сбербанке кредиты малому бизнесу выдаются и с залогом, и без него, с обязательным страхованием имущества и жизни бизнесмена и с оформлением страховки по желанию, с поручительством всех связанных с работой предприятия лиц и фирм, либо с привлечением в качестве поручителей только собственников бизнеса.

От этих критериев и зависят окончательные условия заимствования. Но кредит надо еще заслужить – как и кто может оформить этот продукт в Сбербанке?

Требования к заемщику

Среди своих клиентов Сбербанк желает видеть исключительно идеальных заемщиков. Требования при этом предъявляются формальные, но это не означает, что кредит доступен всем. После первоначального знакомства с бизнесом банк может либо отклонить заявку сразу, либо запросить дополнительные документы, которые и решат вопрос.

Каким же должен быть ИП, чтобы сразу не получить в Сбербанке от ворот поворот:

  • Возраст от 23 до 60 лет;
  • Наличие постоянной регистрации или хотя бы временной регистрации по месту пребывания на срок более полугода;
  • Опыт ведения бизнеса – свыше 6 месяцев.

Какие юридические лица имеют шанс на получение заемных средств в Сбербанке:

  • Регистрация компании на территории РФ;
  • Годовая выручка – не более 400 млн. рублей;
  • Срок ведения деятельности – от 3-24 месяцев.

Минимальный опыт существования предприятия зависит от типа деятельности – если предприятие работает в сфере торговли, то достаточно продержаться 3 месяца, прежде чем обратиться в банк, полгода – достаточный срок существования для любого бизнеса, но для сезонного надо проработать более года, а производство или строительство будет профинансировано лишь через два года после создания фирмы. Хотя и в Сбербанке есть программа кредитования бизнеса с нуля, поэтому данное требование не всегда актуально.

Условия кредитов на создание бизнеса

Условия кредитов на создание бизнеса

Необходимые документы

Прежде чем идти в ближайшее отделение Сбербанка России надо подготовиться к этому визиту. Эта большая неповоротливая структура внимательно относится к многочисленным документальным свидетельствам о благонадежности заемщика. Если даже частному клиенту приходится нести объемный пакет бумаг для получения потребительского кредита, что уж говорить о бизнес-займах. Тут процедура оформления еще строже, а количество нужных документов – намного солидней.

Сначала понадобится прийти с несколькими бумажками, чтобы идентифицировать свою личность и свой бизнес. В первоначальный набор документов входят:

  • Анкета-заявления с сведениями о деятельности компании или предпринимателя;
  • Паспорт ИП или владельца бизнеса;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста;
  • Финансовая отчетность ЮЛ или ИП.

После этого Сбербанк даст добро на предоставление полного пакета, куда входит намного больше бюрократических справок и бумаг. Что из документации потребуется предпринимателю или предприятию для получения заемных средств:

  • Регистрационные и уставные документы;
  • Лицензии и разрешения на ведение деятельности;
  • Налоговые декларации;
  • Книга учета доходов и расходов и кассовая книга;
  • Справка с оборотами по расчетным счетам;
  • Справка об отсутствии задолженности из налоговой и банка;
  • Документы на имущество;
  • Договора с контрагентами.

При рефинансировании потребуются документы, подтверждающие условия заимствования в других финучеждениях и справки об остатке задолженности.

На каких условиях можно взять кредит и погасить долги в других банках

На каких условиях можно взять кредит и погасить долги в других банках

Для начинающих предпринимателей нужен подробный бизнес-план с расчетами окупаемости создаваемого предприятия. Дополнительно может потребоваться и иная информация, которая также должна быть подтверждена документально. На слово Сбербанк потенциальному заемщику не верит.

Времени на изучение всех этих справок, свидетельств и отчетности кредитным специалистам потребуется много – обычно ответ Сбербанка о возможности предоставить кредит поступает только через несколько недель после обращения.

Шансов на одобрение нет у тех предприятий, которые предпочитают держать свои финансовые потоки в тени – Сбербанк требует подтвердить документально каждый шаг бизнеса и все аспекты деятельности. Если не повезло в этом месте, можно отправиться за кредитом малому бизнесу в ВТБ24 или Уралсиб.

Автор статьи: Мария

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ