Кому не рады в банковском отделении?
Казалось бы, банковские заведения должны чуть ли не с восторгом встречать каждого нового клиента. Но как только 18-летний посетитель перешагнет порог отделения, банковский эксперты начинают придирчиво изучать его документы и искать, как будто нарочно, повод для отказа в получении займа. Такое поведение аргументировано нежеланием банка рисковать своими деньгами. Как правило, молодые люди еще не имеют достаточного опыта работы и не успели к 18-19 годам создать себе достойную кредитную историю. К тому же и доходы молодых ребят подчас оставляют желать лучшего, если они есть вообще. Именно по этим причинам банки неохотно открывают кредитный счет на такого клиента. Впрочем, получить потребительский тип кредитования в 18 лет вполне реально, но с некоторыми оговорками, о которых будет сказано дальше.
Что касается пола заемщика, то, оказывается, это тоже имеет не самое последнее значение. Ввиду того, что все юноши по закону должны проходить срочную службу в вооруженных силах, это может стать препятствием для своевременного погашения долга перед банком.
Не проявляют энтузиазма банки и в тех случаях, когда юный заемщик не трудоустроен официально - отсутствие документальных гарантий ставит непреодолимый барьер перед ним.
Есть ограничения в типе кредитования. Например, получить ипотеку в 18 лет является практически фантастикой и совершенно не реально без посторонней помощи. Однако в этом случае уже сложно вести речь о получении кредита самим 18-летним заемщиком, так как все обязательства за обеспечение кредита берет не себя третья сторона в лице поручителей или родителей заемщика. Примерно та же ситуация и с автокредитами и с крупными суммами потребительских кредитов.
Довольно сложно продвигается дело и с возможность получить кредит наличными молодым заемщикам в 18 лет - нецелевые кредиты сами по себе являются высоко рискованным сегментом для банков. А тем более, когда речь идет о молодых заемщиках. Однако это еще не означает, что целевые кредиты с 18 лет будут абсолютно доступны, и не будут иметь ограничений. Многое зависит от суммы кредитования и от периода, в течении которого планируется погашение. И опять же, часто банки выдвигают требования в отношении документальных свидетельств платежеспособности, непреодолимые для большинства юных заемщиков.
Можно ли реально на что-то надеяться?
Глядя на такую печальную констатацию фактов, становится непонятно, что же имеют в виду банки, позиционируя свои программы как доступные для получения кредита 18-летними заемщиками. На самом деле взять кредит с восемнадцати лет вполне возможно, хотя и с соблюдением ряда условий.
Абсолютно самостоятельно получить и пользоваться банковским займом клиент может только в том случае, если он рассчитывает на целевой кредит с небольшой суммой. То есть, приобрести товар в магазине в кредит ему вполне возможно. Главное, чтобы стоимость товара не превышала установленного банком лимита. Такие условия предлагаются в рамках экспресс-кредитования, где не требуется справок и документов о финансовом положении заемщика.
Второй вариант получения денег относится уже к той категории заемщиков столь юного возраста, которые уже успели обзавестись вакансией и на протяжении не менее полугода получают стабильную официальную зарплату. Естественно, этот факт должен иметь документальные свидетельства. В этом случае речь может уже идти о более крупной сумме и значительном периоде погашения.
Лицам женского пола банки готовы идти на уступки даже во многих других случаях, касающихся, как правило, получения потребительских кредитов. Естественно, будут учитываться возможности погашения долга и запрашиваемые параметры кредита.
Для тех, кто в ближайшее время не собирается зарабатывать средства, а желает посвятить молодые годы обучению, банками предусмотрена образовательная программа кредитования. Кредиты на обучение может получать каждый 18-летний заемщик, который предоставит документальное подтверждение с места будущей учебы о зачислении в число абитуриентов. Кроме того, заемщик обязан будет заручиться поддержкой поручителей в лице родителей или других родственников. Банк также может принять в качестве обеспечения и недвижимость, что еще больше гарантирует успешное получение кредита на образование. Такое кредитование часто подразумевает выдачу денег заемщику с оформлением на его поручителей. Но погашением долга впоследствии будут заниматься обе стороны, и все претензии сначала направляются именно фактическому заемщику.
Ну и самым главным аргументом для банка всегда является залог. Если заемщик в возрасте 18 лет обладает собственной недвижимостью и, что обязательно - правами на распоряжение ею, то банк охотно выдаст ему требуемую сумму под залог этой самой недвижимости. Также рассчитывать на положительное решение можно и в том случае, если за обеспечение кредита готовы поручиться своим имуществом заемщики.
Результат похода в банк
Как видно, самостоятельно получить кредит с 18 лет не так просто, но, в то же время, - возможно. С учетом всех обстоятельств собственного финансового положения, и условий банковского учреждения, все же можно рассчитывать на определенные успехи. Хотя в чистом виде кредит для 18-летних заемщиков встретить практически нереально. Так или иначе, потребуется участие родителей, поручителей или их имущества.
Тем не менее, этот опыт станет первой ступенью для дальнейших отношений с банковской структурой, ведь хочется того или нет, но приходится мириться с мыслью, что без кредитов жить тяжело. И в дальнейшем такой займ сможет обеспечить хорошую кредитную историю и высокий рейтинг 18 летнего заемщика в дальнейшей его жизни.
