Как можно получить кредит безработным

Как можно получить кредит безработным

Отсутствие работы еще не означает отсутствие денег. В конце концов, у многих уволенных с места работы остаются какие-то сбережения. Кроме того, далеко не все стремятся к официальному трудоустройству, предпочитая свободный график предпринимательской деятельности. Но банки смотрят на эти обстоятельство совсем с другой колокольни. И тот факт, что заемщик имеет статус безработного, ставит перед ним определенные преграды.

Тем не менее, некоторые из банковских учреждений удосужились снизойти до этой категории граждан, и как показывает практика, - совершенно не напрасно.

Сегмент безработных заемщиков весьма велик и довольно перспективен. Однако главной его сложностью остается наличие повышенных для банка рисков. Итак, на что же может рассчитывать человек, не имеющий работы, но имеющий желание получить кредит для безработных?

Каковы перспективы для безработных при оформлении заявки

Прежде всего, надо иметь в виду, что банки оценивают категорию безработных заемщиков на два типа:

  • Заемщики с временным статусом безработного. Сюда включаются уволенные с места работы сотрудники по сокращению, находящиеся в декрете молодые мамы, получившие временную группу инвалидности люди и некоторые другие.
  • Заемщики без официального подтверждения своей деятельности. В эту категорию попадают те, кто официально не имеет работы, но при этом получает доход. Это, как правило, - фрилансеры, репетиторы, люди, выезжающие на заработки за рубеж.

И те и другие не могут гарантировать банку в документальной форме возврат средств, и даже своевременное погашение кредита. Именно это обстоятельство является отталкивающим при принятии решения о выдаче займа.

Но некоторые банки специально предусматривают возможности для этой части заемщиков в виде экспресс-кредитов. Получить экспресс-кредит не составляет проблем, тем более что для этого при себе необходимо иметь только два документа. Обязателен паспорт и еще один документ на выбор самого заемщика. Чаще всего такие кредиты носят характер целевых программ, направленных на приобретение конкретной продукции или оплату услуг. Но наряду с этим заемщики могут получить кредит наличными при аналогичных условиях. Единственное, что представляет неудобство для самого заемщика в таком экспресс-кредитовании, это повышенные размеры по процентной ставке, обусловленные высокими рисками банка.

Если необходимы существенные суммы кредита

Однако такое положение не всегда устраивает самого кредитополучателя, так как в большинстве случаев такие программы имеют ограничения по сумме, которая редко бывает выше 30 000 рублей. При этом погашение займа тоже ограничено одним годом, и лишь изредка - более продолжительным сроком. Что же делать, если необходима более крупная сумма?

Такие возможности тоже предусмотрены в банковских заведениях. Однако в этом случае банк уже потребует залогового обеспечения кредита в виде материальных ценностей. Как правило, в залог принимается либо недвижимость, либо автотранспорт, находящийся в рабочем состоянии.

Как вариант в банке могут выдать деньги под обеспечение гаранта в лице поручителя со своим имуществом.

Кредитная карта

Как вариант ещё можно рассматривать получение кредитной карты. Например, я уже довольно давно использую в повседневной деятельности карты сбербанка и мне предложили взять у них кредитную карту на 75 000 рублей. Я, конечно же, не использую её, но как запасной вариант она отлично подходит. Но выдают эти карты не всем, а только тем, кто давно пользуется услугами банка.

Условия этой карты от Сбербанка:

  • сумма 75 000 рублей;
  • если вернуть снятые деньги в течение 50 дней, то процент не учитывается. То есть можно использовать её как обычную карту - главное вовремя погашать долг;
  • процент по карте - 18% годовых, если не погасить вовремя долг;
  • если просто снять наличные с карты, то тогда сразу же начисляется процент. Чтобы пользоваться картой без начисления процента, Вам нужно оплачивать ей покупки в магазинах.

По правде сказать, меня уже несколько лет долбали в сбербанке. Каждый раз, когда я приходил в банк по каким-то делам, ко мне цеплялись менеджеры и просили взять эту карту - они говорили, что я ничем не рискую (если не буду ей пользоваться), а им с этого перепадают бонусы.

На счет кредитных карт других банков я не буду рассказывать, так как не использую их.

Препятствия на пути заемщика

Но в любом случае не стоит полагаться на лояльность банка. Конечно, если имеются поручители или залоговое обеспечение, величина ставки будет немного снижена. Но все равно ее размер останется выше, чем в случае с классическими условиями кредитования.

Если же заемщик не обладает ценным имуществом или биржевыми активами, которые могут выступать в роли обеспечения, то банк более критично станет рассматривать такую кандидатуру.

Особая роль при рассмотрении заявки на кредит от безработного банковским экспертом будет уделяться изучению кредитного рейтинга заемщика и его кредитной истории. Банк вполне может закрыть глаза и проявить лояльность, если заемщик не имеет работы. Но, ни один банк не станет рассматривать кандидатуру заемщика без работы на фоне негативной кредитной истории.

Больше скептицизма стоит ожидать и тем, кто желает получить кредит для безработных, не имея долгосрочных отношений с выбранным банковским учреждением. Как правило, банковские организации охотнее сотрудничают со своим постоянными клиентами. Отдельное место отводится тем, кто регулярно размещает деньги на депозит в этом банке. Кстати, наличие вклада гарантирует положительное решение по выдаче кредита.

Резюме

Таким образом, видно, что ситуация с получением кредита для безработных вовсе не безнадежная. Многие учреждения банковской структуры с пониманием относятся к проблемам заемщиков и готовы проявить лояльность. Однако назвать такие кредиты абсолютно выгодными нельзя. Они, скорее, рассчитаны на кратковременное решение финансовых проблем. И пользоваться ими имеет смысл только при полной уверенности в выполнении своих обязательств.

КОММЕНТАРИИ: 5

  • Энн 21.04.2014 17:51

    С учетом того, что весь последний год Центробанком проводились регулярные мероприятия по отзыву лицензий у неблагонадежных банков, получить кредит человеку не имеющему официально подтвержденных доходов становится практически невозможно. Здесь понадобятся, как минимум, надежные гарантии возврата займа, а для этого потребуется ликвидное имущество.

  • Дмитрий 21.04.2014 18:48

    Однозначно для безработного получить кредит очень трудно. И не важно на какие цели. Основной причиной отказа будет не фиксированный доход или вообще его отсутствие. Очень трудно будет доказать истинные ваши намерения. Но это возможно. Например, вам нужны деньги на развитие бизнеса. Залогом успеха здесь будет удачный и корректный бизнес-план. Вообщем варианты всегда есть.

  • Сергей 22.04.2014 14:30

    Как вариант - обратиться в одну из сотен микрозаймовых организаций. Справок о доходах и копий трудовой книжки не требуют, оформляют займ только по паспорту. Но, естественно, большую сумму не дадут. Максимум - в пределах 30-40 тысяч. Хотя, я вообще не представляю, зачем кредит безработному? Одно дело, когда человек не работает временно и твердо знает, что через какое-то время выйдет на работу.

  • Мария 25.04.2014 20:52

    Согласна, что кредитная карта является одним из вариантов и по-моему самым выгодным. У меня она есть и иногда очень выручает. Банки предоставляют кредитные карты с льготным периодом возврата денег. То есть если вернуть деньги в срок проценты не начисляются, а это гораздо выгоднее, чем например взять микрозайм, где начисление процентов идет из расчета каждого дня.

  • Семён 26.04.2014 01:46

    Что-то мне непонятно, зачем вообще безработному человеку брать кредит... На мой взгляд, чтобы взять кредит и не переживать за то, что не сможешь его выплачивать, нужно иметь хоть какой-нибудь источник дохода. Но в любом случае, получить кредит безработным не так уж и просто. Никто его просто так давать не будет. Если только моментальными займами пользоваться...

ДОБАВИТЬ СВОЙ КОММЕНТАРИЙ