От ситуации и целей заимствования зависят основные риски предоставления средств, а, следовательно, и параметры бизнес-кредита: сумма, срок, ставка, требования к обеспечению. На какие цели и на каких условиях в ВТБ24 могут получить кредит предприниматели и юридические лица?
Параметры кредитных продуктов для бизнеса
Кредиты от ВТБ24 для корпоративных клиентов – юридических лиц могут быть такими:
- Целевой кредит.
Выдается не на любые цели, а исключительно на покупку у партнеров банка техники, транспорта и оборудования. Оформляется он под залог этого самого приобретаемого имущества. Размер этого кредита – от 4 млн. рублей, но не более 85% от общей цены сделки, что означает – без первоначального взноса не обойтись. Срок возврата обязательств может достигать и 5 лет. Процентная ставка – от 11,1% в год плюс комиссия за выдачу средств – 0,3% от суммы займа.
- Бизнес Ипотека.
По этой программе можно приобрести любой объект коммерческой недвижимости. Обеспечением, естественно, послужит госрегистрация договора ипотеки на приобретаемую недвижимость. На эти цели можно получить от 4 млн. рублей, но не более 80% от цены объекта, на срок до 10 лет с отсрочкой по основному долгу в 9 месяцев. Ставка по этой программе индивидуальна и зависит от ликвидности предмета ипотеки и рисков сделки.
- Кредит на залог.
Он предусматривает покупку не любого имущества, а того, которое уже находится в залоге у банка. по этой программе можно приобрести недвижимость, оборудование и транспортные средства, а также иную технику. Сумма кредита – от 850 тысяч рублей, срок – до 10 лет, ставка – от 9% в год. За свой счет потребуется оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемых активов.
- Овердрафт по счету.
Такой продукт позволяет при возникновении потребности в деньгах использовать средства банка в пределах предварительно установленного лимита, причем каждый раз при новом заимствовании не потребуется вновь собирать документы и подавать заявку. Овердрафтный лимит предоставляется на срок до года, но задолженность перед банком нужно погашать в течение 30-60 дней. Величина этого лимита начинается от 850 тысяч рублей, но не больше 50% от среднегодового оборота по банковскому счету. Процент – 11% годовых. По этому продукту отсутствует обеспечение, а также комиссии за предоставление средств.
- Оборотный кредит.
Дает возможность взять деньги на сезонные траты или на обеспечение ресурсами производственного цикла, либо на пополнение оборотных средств для увеличения объема продаж. Поскольку оборотные средства – это «короткие» деньги, то и срок возврата кредита не превышает 2 лет. Сумма его – от 4 млн. рублей. Размер ставки – от 10,9% годовых, комиссия за выдачу – от 0,3% от кредита. Получить его можно в форме единовременного кредита или кредитной линии с возможностью возобновления и неоднократного предоставления траншей. Для оформления потребуется залог на сумме до 85% от величины займа, им могут стать товары в обороте или иное имущество заемщика.
- Инвестиционный кредит.
Подходит при решении запустить долгосрочный бизнес-проект с нуля или вложить «длинные» деньги в развитие действующего предприятия. Сумма – от 4 млн. рублей, срок – до 7 лет с отсрочкой по погашению основной суммы долга в течение 6 месяцев, ставка – от 11% годовых. Залогом движимого или недвижимого имущества должно быть обеспечено не менее 85% от суммы кредита.
- Экспресс-кредит Коммерсант для компаний.
Оформляется он в более сжатые сроки, чем остальные продукты для бизнеса (обычный срок рассмотрения заявки – 7 дней с момента подачи всех документов), да и пакет необходимых документов сокращен, хоть и не на немного пунктов. Величина этого кредита – до 4 млн. рублей, заметьте, все «неспешные» займы можно брать в размере от этого значения, а здесь доступна лишь эта сумма. Срок погашения обязательств – до 7 лет. Платить проценты придется по ставке 19,5% годовых при предоставлении залога или по 22,5% в год, если залога нет.
Такие разные: виды кредитов бизнесу от ВТБ24
А вот для собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (нотариусы, адвокаты), ВТБ24 приготовил другие предложения, в зависимости от степени знакомства их с банком:
- Коммерсант Актив - от 100 000 до 3 000 000 рублей на 5 лет под 18,5% годовых.
- Коммерсант Оптима – от 100 тысяч до 3 млн. рублей на 5 лет под 20,5% в год.
- Коммерсант Лайт – минимум 100 тысяч, максимум – 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 21,5% годовых.
Эти продукты можно оформить в течение одного рабочего дня при минимальном наборе бумаг и формальностей.
Простые и быстрые экспресс-кредиты от ВТБ24 для ИП и владельцам компаний
Процедура оформления кредита
Экспресс-кредиты для компаний и предпринимателей оформляются по упрощенной схеме и в кратчайшие сроки. Забрать одобренную сумму можно уже в день обращения. Но для этого нужно предъявить в отделение ВТБ24 следующий набор документов:
- Общегражданский паспорт собственника компании или предпринимателя;
- Финансовые документы и бухгалтерская отчетность предприятия;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Для владельцев компании потребуется справка 2-НДФЛ.
При обращении за другими видами стандартных кредитов субъекту бизнеса потребуется расширенный пакет документов, куда войдут уставные документы, а также всевозможные справки об отсутствии задолженности и устойчивом финансовом положении. Для проверки такого объема документов банк берет себе на раздумья не менее недели.
Лояльней всего ВТБ24 отнесется к тем заявителям, которые обслуживаются в этом банке – справки с оборотами по счетам им точно не понадобятся.
Заполнить заявку на нужную программу кредитования можно онлайн или сразу в отделении банка. Дистанционное обращение в банк сэкономит время и позволит заранее уточнить шансы на получение нужной суммы. Вот только точного ответа при подаче заявления через интернет не получить – лишь после проверки всех бумаг можно будет рассчитывать на какую-то конкретику.
Автор статьи: Мария
