Это закономерный процесс валютного рынка. Но вкладчику важно знать, на что рассчитывать хотя бы в краткосрочной перспективе.
Эти и некоторые другие обстоятельства ставят перед клиентами банков, желающих инвестировать свои средства, вопрос кардинальным образом. Какой же валюте лучше отдавать предпочтение?
Критерии выбора
В первую очередь вкладчик должен определиться с целью своего похода в банковское отделение.
Существует две причины, мотивирующие человека к открытию депозитного счета в банке:
- Желание сохранить свои деньги;
- Желание получить пассивный доход от инвестиций.
Казалось бы, в обоих случаях банки предоставляют все условия, идентичные между собой. Но, во-первых, разница все же есть, - например, в величине процентной ставки. А во-вторых, выбор валюты для вклада будет зависеть, прежде всего, от выбранной цели.
Итак, каким же образом цель размещения средств на банковском депозите может повлиять на выбор валюты?
Основные характеристики вкладов включают такие показатели, как уровень доходности, обусловленный величиной процентной ставки и ростом котировок. Кроме того, на величину прибыли по депозиту будет влиять период размещения средств и сумма капиталовложений.
В зависимости от того, какая валюта используется для открытия вклада, банки применяют разные размеры начислений по процентной ставке. Более стабильная валюта не нуждается в высоких показателях, так как и без того приносит стабильный доход. Этот постулат более относится к доллару и европейской валюте. Что касается отечественного рубля, то он, к сожалению, такими свойствами не обладает и постоянно подвержен инфляционным процессам. Именно размер инфляции закладывается банками в размер ставки по депозиту для компенсации своих рисков.
Эта особенность взята за основу в определении цели вклада. Степень увеличения стоимости валютного актива на международном рынке форекс диктует следующее условие выбора валюты - доходность на росте курса. И конечно, перспективы разных валют здесь серьезно отличаются. Подробнее о том, что такое форекс, читайте в этой статье.
1. Банковские рублевые вклады и их перспективность
Рубль, совершенно не напрасно прозванный "деревянным", в 2014 году, судя по всему, продолжит ставшее для него традицией, падение в отношении других валют. Что это принесет вкладчикам, - догадаться несложно. Прежде всего, такое поведение отечественной валюты приведет к очередной порции инфляции. Пытаясь уберечь свои активы и в то же время - не растерять вкладчиков, банки вынуждены поднимать ставки по депозиту. В какой-то степени это гарантирует доходность для вкладчиков. Именно так и поступили многие банковские учреждения еще осенью, начав сезон новогодних акций, которые плавно перешли в акции весенние. Хотя на протяжении всего последующего года вполне возможно снижение ставок. Но падение рубля на межбанковском и на международном рынка валют - это еще половина дела. На этом фоне продолжается увеличение стоимости других валютных активов, что практически не оставляет национальной валюте уверенности в своих шансах. Что произойдет в более поздние периоды - анализировать и предсказывать довольно сложно.
Отсюда вытекает вывод, что открыть рублевый депозит в одном из банковских заведений можно только на короткий период. При этом существует вполне аргументированная величиной ставки высокая доходность вклада в рублях.
2. Вклады в иностранной валюте (евро, доллар)
Зарубежные валютные активы в счетах наших вкладчиков представлены главным образом американским долларом и евро. Именно эти валюты привлекают внимание многих инвесторов. Прошлогодние тенденции показали, что в обоих случаях отмечается рост котировок, хоть и далеко не всегда стабильный. Особенно это касается доллара. За прошлый год он дважды побывал на границе возникновения дефолта, и только предпринятые ФРС финансовые манипуляции спасли мировую валюту от очень тягостных последствий. Впрочем, и вкладчикам пришлось немного поволноваться. Ведь те, у кого открыт депозит в долларах на длительное время рисковали потерять не только заработанные проценты.
Ситуация с долларом стабилизировалась уже в конце года и на начало 2014 года он стал укреплять свои позиции. Евро тоже время от времени подвергается изменению курса. Причем это иногда происходит под влиянием искусственных факторов. Самой Еврозоне не выгодно увеличивать стоимость своей валюты, так как экономика нескольких стран окажется на границе краха. Поэтому в 2014 году, скорее всего евро не будет испытывать резких колебаний. Тем более что эта валюта имела все преимущества перед всем другими в прошлом году.
Вклады в зарубежной валюте, будь то вклады в долларах или в евро, в 2014 году остаются более стабильными. Хотя невысокие проценты не могут гарантировать вкладчикам достойную доходность, но зато можно рассчитывать на то, что полученная даже невысокая прибыль не обесценится через год.
Чему отдать предпочтение
Итак, учитывая цели вклада, можно смело утверждать, что смысл открыть вклад в рублях или в иностранной валюте есть для разных категорий вкладчиков. Тем, кто ставит целью сбережение своих средств можно посоветовать открытие депозитного счета в иностранной валюте. Причем приоритетность остается за вкладами в евро - поведение этой валюты вызывает большее доверие в плане стабильности. Да и с начала 2014 года эти валюты очень прилично выросли по отношению к рублю.
Открыть вклад в евро выгодно и в том случае, если планируется длительное размещение средств на большой период. Колебания европейской валюты не слишком ощутимы и на ближайшие годы нет тенденции к снижению роста котировок. Поэтому открывать такие вклады можно и тем вкладчикам, кто не желает рисковать большими суммами.
Аналогичная ситуация складывается и с долларом. Долларовые вклады выгодно открывать на продолжительный срок и в большом объеме - это обеспечит не только сохранность средств, но и принесет доход. Доллар более волатильная валюта и поэтому ставки по нему меняется чаще, что может увеличить доходность депозита.
Рублевые вклады пока остаются в 2014 году лидерами среди прибыльных банковских вложений. Высокая процентная ставка гарантирует получение достойной прибыли. Но владение таким вкладом не может гарантировать стабильности и потому лучше открывать счет на короткий период, - максимум до одного года.
